Simulador de Financiamento de Veículo

Calcule a parcela do financiamento do seu carro pela Tabela Price, já com IOF, e veja o CET estimado — uma aproximação do custo efetivo total para comparar propostas. Ou inverta a conta: informe a parcela que te ofereceram e estime a taxa implícita da parcela.

Como a parcela é calculada (Tabela Price)

O financiamento de veículo no Brasil quase sempre usa o CDC com Tabela Price: parcelas iguais do começo ao fim. No início, a maior parte da parcela é juros; com o tempo, a fatia de amortização cresce. A fórmula é o valor financiado multiplicado pela taxa mensal e dividido por (1 − (1 + taxa)^{−nº de parcelas}). O IOF e as tarifas normalmente são somados ao valor financiado — por isso entram na conta da parcela.

CET: o número que o vendedor não destaca

A taxa de juros "cheia" não conta a história toda. O CET (Custo Efetivo Total) reúne juros, IOF, tarifa de cadastro e seguros em uma única taxa — e é sempre maior que a taxa anunciada. Aqui, o CET é estimado: encontramos a taxa que iguala o valor que você realmente financiou do carro ao fluxo das parcelas. É excelente para comparar propostas, mas não substitui o CET oficial — este depende do fluxo exato do contrato (datas de pagamento, tarifas, seguros, primeira parcela) e segue a Resolução CMN/Bacen nº 3.517/2007. Por lei, o banco é obrigado a informar o CET no contrato — exija e compare.

Taxa ao mês não é só multiplicar por 12

Uma taxa de 1,8% ao mês não vira 21,6% ao ano (1,8 × 12). Por causa do juro sobre juro, ela equivale a cerca de 23,9% ao ano. É a diferença entre taxa nominal e efetiva — e ela cresce quanto maior a taxa. Se quiser ver qualquer taxa convertida corretamente entre mês e ano, use o nosso conversor de taxas.

O peso da entrada e do prazo

Dois botões mudam tudo na conta: a entrada e o prazo. Uma entrada maior reduz o valor financiado e, com ele, todo o juro que incide por cima — costuma ser uma das formas mais eficientes de economizar. Já esticar o prazo faz a parcela caber no bolso, mas é uma ilusão de conforto: você paga juros por muito mais tempo e o total desembolsado dispara. Brinque com os campos acima e veja o "Juros + IOF + taxas" subir conforme você alonga o prazo.

IOF e tarifas

Toda operação de crédito tem IOF: uma parcela fixa sobre o valor da operação e uma diária, limitada a 365 dias. Some-se a isso a tarifa de cadastro e, às vezes, um seguro embutido. Esses custos costumam ser financiados junto — ou seja, você paga juros sobre eles também. Nesta calculadora o IOF vem pré-estimado, mas é editável: o valor exato do seu caso está no demonstrativo de CET que o banco entrega.

"Me passaram só a parcela. E a taxa?"

É a tática mais comum na concessionária: mostrar uma parcela que "cabe" e desviar do assunto juros. Use o modo "descobrir a taxa implícita": com o valor financiado (preço − entrada), o número de parcelas e o valor da parcela, a calculadora estima a taxa mensal e anual implícita na parcela. Repare que isso é um CET implícito estimado, não necessariamente a taxa de juros "pura": a parcela pode embutir IOF, tarifas e seguro. Ainda assim, é a forma de transformar uma negociação opaca em números claros antes de assinar.

E o consórcio ou o leasing?

O consórcio não tem juros, mas tem taxa de administração e não te dá o carro na hora — faz sentido para quem pode esperar a contemplação e quer fugir dos juros do CDC. O leasing ficou raro para pessoa física. Para a maioria que precisa do carro agora e vai financiar, o CDC desta calculadora é o cenário certo.

Perguntas frequentes

Vale a pena dar uma entrada maior?

Quase sempre sim: cada real de entrada é um real que não paga juros pelo prazo todo. Se o dinheiro da entrada não estiver rendendo mais do que o CET do financiamento (o que é raro), aumentar a entrada reduz o custo total.

Posso quitar ou amortizar antes?

Pode, e há direito ao desconto proporcional dos juros futuros. Antecipar parcelas ou amortizar o saldo devedor reduz o total de juros — vale especialmente nos primeiros meses, quando a fatia de juros da parcela é maior.

Conteúdo educativo. Não é recomendação de crédito nem de investimento.